Puntuación crediticia SAVVYMONEY®

Puntuación crediticia, informe y supervisión GRATUITOS

Como miembro de Security First Credit Union, puede acceder a su puntuación crediticia GRATIS a través de la banca en línea y nuestra aplicación de banca móvil. SavvyMoney® es un programa GRATUITO y completo de puntuación crediticia diseñado para ayudarle a controlar su crédito. Esta nueva herramienta desglosa y califica cada sección de su informe sobre el historial de pagos, el uso del crédito, los saldos totales, la antigüedad del crédito y el crédito reciente. Además, Credit Score le indica por qué su calificación es la que es y cómo mejorar su puntuación.

  • Actualizaciones diarias de puntuación: acceda a su puntuación en cualquier momento y desde cualquier lugar.
  • Actualizaciones de seguridad en tiempo real cada vez que cambia tu expediente crediticio.
  • Acceso gratuito a través de la banca online y la banca móvil.
  • Ofertas para ahorrar dinero
  • Crear y realizar un seguimiento de los objetivos de puntuación crediticia.
  • Supervisión crediticia
  • Alertas de cambio
  • Consejos e información educativa sobre cómo mejorar tu puntuación crediticia.

Cómo inscribirse

  1. Inicie sesión en la banca en línea o en nuestra aplicación de banca móvil.
  2. Haga clic en «Obtenga su puntuación crediticia» o «Su puntuación crediticia».
  3. ¡Inscríbete (es GRATIS!) y ya está todo listo!

¿Listo para tomar el control de su crédito? ¡Inicie sesión en la banca en línea o la banca móvil para comenzar!

BANCA ONLINE

Descubre el poder

Descarga la aplicación gratuita desde iTunes® o Google Play™ Store.

Preguntas frecuentes sobre SavvyMoney

¿Qué es la puntuación crediticia de SavvyMoney?

SavvyMoney es un programa integral de puntuación crediticia ofrecido por Security First Credit Union, que le ayuda a controlar su crédito. Obtendrá su última puntuación y informe crediticios, comprenderá los factores clave que influyen en la puntuación y podrá ver las ofertas más actualizadas que pueden ayudarle a reducir sus costes por intereses. Con este programa, siempre sabrá cuál es su situación crediticia y cómo su institución financiera puede ayudarle a ahorrar dinero.

Credit Score también supervisa diariamente su informe crediticio y le informa por correo electrónico si se detecta algún cambio importante, como por ejemplo: la apertura de una nueva cuenta, un cambio de domicilio o de empleo, la notificación de un impago o la realización de una consulta. La supervisión ayuda a los usuarios a estar atentos al robo de identidad.

¿Qué es el informe crediticio de SavvyMoney?

El informe crediticio de SavvyMoney le proporciona toda la información que encontraría en su expediente crediticio, incluida una lista de préstamos abiertos, cuentas y consultas crediticias. También podrá ver detalles sobre su historial de pagos, utilización de crédito y registros públicos que aparecen en su cuenta. Al igual que con la puntuación crediticia, cuando consulte su informe crediticio, no habrá ningún impacto en su puntuación.

¿Hay que pagar alguna tarifa?

No. SavvyMoney es totalmente gratuito y no se requiere información de tarjeta de crédito para registrarse.

¿Con qué frecuencia se actualiza mi puntuación crediticia?

Siempre que seas usuario habitual de la banca online, tu puntuación crediticia se actualizará cada mes y se mostrará en la pantalla de tu banca online. Puedes hacer clic en «actualizar puntuación» tantas veces como quieras, incluso a diario, accediendo al sitio web detallado de SavvyMoney desde la banca online.

¿En qué se diferencia la puntuación crediticia de SavvyMoney de otras ofertas de puntuación crediticia?

SavvyMoney obtiene su perfil crediticio de TransUnion, una de las tres principales agencias de informes crediticios, y utiliza VantageScore 3.0, un modelo de puntuación crediticia desarrollado conjuntamente por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Este modelo busca uniformizar la información de las puntuaciones entre las tres agencias para ofrecer a los consumidores una visión más clara de su salud crediticia.

¿Por qué varían las puntuaciones crediticias?

Hay tres agencias principales de informes crediticios (Equifax, Experian y Transunion) y dos modelos de puntuación (FICO o VantageScore) que determinan las puntuaciones crediticias. Las instituciones financieras utilizan diferentes agencias, así como sus propios modelos de puntuación. Se pueden tener en cuenta más de 200 factores de un informe crediticio al calcular una puntuación y cada modelo puede ponderar los factores crediticios de forma diferente, por lo que ningún modelo de puntuación es completamente idéntico. Independientemente de la agencia de crédito o del modelo de puntuación crediticia que se utilice, los consumidores se clasifican en rangos de crédito específicos: Excelente 781-850, Bueno 661-780, Aceptable 601-660, Desfavorable 501-600, Malo Por debajo de 500.

¿Utilizará Security First Credit Union la puntuación crediticia de SavvyMoney para tomar decisiones sobre préstamos?

No, Security First Credit Union utiliza sus propios criterios de concesión de préstamos.

¿SavvyMoney compartirá mi puntuación crediticia con Security First Credit Union?

No, tu puntuación crediticia SavvyMoney es un servicio gratuito que te ayuda a comprender tu salud crediticia, cómo mejorar tu puntuación y cómo ahorrar dinero en tus préstamos con Security First Credit Union.

¿Cómo protege SavvyMoney Credit Score mi información financiera?

SavvyMoney utiliza cifrado y medidas de seguridad de nivel bancario para mantener tus datos seguros y protegidos. Tu información personal nunca se comparte ni se vende a terceros.

Si la institución financiera no utiliza SavvyMoney Credit Score para tomar decisiones sobre préstamos, ¿por qué lo ofrecemos?

SavvyMoney Credit Score puede ayudarte a gestionar tu crédito para que, cuando llegue el momento de solicitar un préstamo para una compra importante, como comprar una casa, un coche o pagar la universidad, tengas una idea clara de tu situación crediticia y puedas optar al tipo de interés más bajo posible. También verás ofertas sobre cómo puedes ahorrar dinero en tus préstamos nuevos y existentes.

¿Qué ocurre si la información proporcionada por SavvyMoney Credit Score parece ser incorrecta o inexacta?

SavvyMoney Credit Score hace todo lo posible por mostrarle la información más relevante de su informe crediticio. Si cree que alguna información es incorrecta o inexacta, le recomendamos que aproveche la posibilidad de obtener informes crediticios gratuitos en www.annualcreditreport.com y que se ponga en contacto con cada agencia por separado. Cada agencia tiene su propio proceso para corregir la información inexacta, pero todos los usuarios pueden «presentar una reclamación» haciendo clic en el enlace «Reclamación» de su informe crediticio de SavvyMoney. No obstante, el sitio web de la Comisión Federal de Comercio ofrece instrucciones paso a paso sobre cómo ponerse en contacto con las agencias y corregir los errores.

Hay una sección en el sitio web que incluye tanto ofertas de productos de Security First Credit Union como artículos sobre educación financiera. ¿Por qué veo esto?

Según la información de su puntuación crediticia de SavvyMoney, es posible que reciba ofertas de Security First Credit Union sobre productos que puedan ser de su interés. En la mayoría de los casos, estas ofertas pueden tener tipos de interés más bajos que los productos que ya tiene. Los artículos educativos, redactados por el equipo de SavvyMoney, están diseñados para proporcionar consejos útiles sobre cómo gestionar el crédito y la deuda de forma inteligente.

¿El acceso a SavvyMoney Credit Score afectará mi crédito y podría reducir mi puntuación crediticia?

No. Consultar la puntuación crediticia de SavvyMoney es una «consulta suave», que no afecta a su puntuación crediticia. Las entidades crediticias utilizan «consultas duras» para tomar decisiones sobre su solvencia cuando solicita un préstamo.

¿SavvyMoney también ofrece supervisión de informes crediticios?

Sí. SavvyMoney supervisará y enviará alertas por correo electrónico cuando se produzca un cambio en su perfil crediticio.

¿Se puede utilizar SavvyMoney en dispositivos móviles?

Sí, SavvyMoney Credit Score está disponible tanto para dispositivos móviles como para tabletas y está integrado en nuestra aplicación móvil.

¿Cómo puedo cambiar su dirección de correo electrónico u otra información personal?

Si accede al programa SavvyMoney a través de su banca en línea, ¡no tiene que hacer nada! Su dirección de correo electrónico se actualizará automáticamente en SavvyMoney cuando la actualice en la banca en línea. Sin embargo, siempre le recomendamos que informe a su institución financiera de cualquier actualización de su información de contacto. Si se ha registrado en SavvyMoney desde nuestro sitio web, inicie sesión en el sitio web y haga clic en su nombre, que aparece en la parte superior derecha de la pantalla. Seleccione el enlace Perfil en el menú desplegable y siga las instrucciones para actualizar su información.