Cuentas de jubilación individuales (IRA)
Cuenta IRA tradicional
- Las ganancias están sujetas a impuestos diferidos hasta que se retiren.
- Las contribuciones regulares pueden ser deducibles de impuestos.
- Las contribuciones están sujetas a los límites del IRS.
- La mayoría de las distribuciones de cuentas IRA tradicionales están sujetas a impuestos sobre la renta.
- Las distribuciones pueden realizarse en cualquier momento y se tratarán como ingresos ordinarios. (Las distribuciones no cualificadas pueden estar sujetas a una penalización del 10% por retirada anticipada).
- Se puede utilizar para transferir su plan de jubilación patrocinado por el empleador que cumpla los requisitos.
Cuenta IRA Roth
- Las ganancias pueden estar exentas de impuestos si la cuenta IRA se abre durante cinco años fiscales y se retira por un motivo válido: edad de 59 años y medio, discapacidad, fallecimiento o compra de la primera vivienda.
- Las contribuciones están sujetas a los límites del IRS.
- No hay límite de edad para las contribuciones regulares.
- Las distribuciones pueden realizarse en cualquier momento y están exentas de impuestos y sanciones si se trata de un retiro calificado. (Las distribuciones no calificadas pueden estar sujetas a una penalización del 10 % por retiro anticipado).
- No es necesario realizar distribuciones mínimas.
- Se puede utilizar para transferir su plan 401(k) de un empleador anterior.
Cuenta de ahorro para la educación Coverdell IRA
- Puede ser abierta por un padre o tutor en nombre de cualquier menor de 18 años.
- Contribuciones anuales de hasta $2,000 por hijo, no deducibles.
- Los retiros para gastos educativos calificados pueden estar exentos de impuestos y multas.
TIPOS DE CONTRIBUCIÓN
REGULAR
Un depósito en una cuenta IRA realizado por un propietario que cumple los requisitos de compensación, edad e ingresos para realizar aportaciones.
TRANSFERENCIA
El dinero se transfiere de una cuenta IRA a otra (del mismo tipo) sin que el propietario tenga acceso a los fondos.
ROLLOVER
El dinero de una cuenta IRA se pagó al propietario y ahora se está transfiriendo a una cuenta IRA del mismo tipo en un plazo de 60 días desde su recepción. Se puede realizar una transferencia una vez cada 365 días.
TRANSFERENCIA DIRECTA
El dinero se transfiere desde un plan de jubilación patrocinado por el empleador que cumple los requisitos a esta cuenta IRA sin que el propietario tenga acceso a los fondos. Lo más recomendable es consultar con el administrador del plan de empleados y/o con un asesor fiscal antes de optar por este tipo de cuenta de jubilación.
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